海外不動産投資は、資産形成の可能性を広げ、リスク分散の手段の一つとなることから、注目を集めています。
一方で、「海外不動産投資を始めたいけど資金面に不安がある」「資金調達にあたりどこに相談していいかわからない」といった方もいらっしゃいます。
このようにお考えの方に向けて、今回は海外不動産投資でローンを組む方法と利用可能な国内金融機関についてご紹介いたします。
目次
1. 海外不動産投資の資金調達方法
海外不動産投資で資金を調達するには、以下の二種類の方法があります。
・現金購入
一つ目は現金で購入する方法です。資金に余裕があれば、現金購入も一つの選択肢となります。また、あらかじめ資金の準備ができていれば、購入手続きも比較的スムーズに進みます。
現金購入のメリットは、ローン返済の負担がないことや、金利上昇の懸念がないことです。しかし、現金を一度に用意するのは難しい場合が多く、*レバレッジ効果を得るためにもローンを利用される方が多いです。
*不動産投資のレバレッジ効果とは…ローンを利用して不動産を購入し、その不動産から得られる収益や価値の上昇によって自己資金以上の利益を得ること。うまく活用することで、少額の自己資金で大きな利益を狙うことができる。
・ローンの利用
二つ目はローンを利用する方法です。手元の資金を温存しながら、レバレッジ効果を活用し投資を進めることが可能です。
ローンの利用には、国内金融機関と現地金融機関の二つの方法があります。この二つについて、2. 海外不動産投資でローンを組む方法 で詳しく説明します。
まずは、ご自身の状況にあわせて、どのような形で資金を確保するか検討しましょう。
2. 海外不動産投資でローンを組む方法
つづいて、海外不動産投資でローンを組む方法をご紹介します。
・国内金融機関でローンを組む場合
① 国内に所有している物件を担保にする
既に国内で不動産を所有している場合、その物件を担保にして海外不動産投資用のローンを組むことができます。担保価値が高ければ、高額のローンを組むことが可能になります。
② 投資する海外不動産を担保にする
投資する海外不動産自体を担保にする方法です。一部の国内銀行や現地の金融機関が対応していることがあります。ただし、日本国内の銀行で国内不動産を担保にするよりも評価額や担保価値が厳しく見積もられる場合があるため、注意が必要です。
・現地金融機関でローンを組む場合
現地の金融機関を利用して海外不動産のローンを組む場合、その国のローン制度を活用できます。一部の現地銀行では、現地の不動産を担保にしてローンを組むことが可能です。ただし、海外に住む外国人が現地の不動産を購入するために融資するケースは非常に少なく、あまり現実的ではないといえます。
国や金融機関によって異なりますが、融資を受けるためには、一般的に以下のような条件を満たす必要があります。
・一定以上の居住年数がある/永住権を取得済み
・現地で安定した収入がある
・現地でのクレジットスコアが高く、信用履歴がある
このことから、長年現地に住んでいる方や、駐在員として一定期間現地に住んでいる方などは融資を受けられる可能性があるといえるでしょう。
3. 海外不動産の購入に対応できる国内金融機関
ここからは、海外不動産の購入に対応可能な国内金融機関をご紹介します。
国内金融機関の中には、海外不動産購入向けのローンを提供しているところがあります。以下に主要な金融機関を紹介します。
*各ローンの内容は、本記事掲載時点の情報です。詳細や最新情報は各金融機関でご確認ください。
・オリックス銀行「不動産担保ローン」
オリックス銀行は、国内外の不動産投資に対応するローンを提供しています。「不動産担保ローン」というサービスは、海外不動産の購入に使用可能です。担保不動産の所在地に制限がありますが、使用先の不動産所在地に制限はありません。
・東京スター銀行「[全世界型]（※）海外不動産ローン」（スター不動産担保ローン）
（※）日本国内居住の個人の方による不動産取引が可能な国を対象としています。取引に制限のある地域等はお取り引きをお断りすることがございます。
東京スター銀行は、海外不動産投資に積極的な銀行の一つです。「[全世界型]（※）海外不動産ローン」（スター不動産担保ローン）は、資金使途自由で海外不動産の購入にお使いいただけます。
参照：［全世界型］海外不動産ローン（スター不動産担保ローン） | 東京スター銀行
・SMBC信託銀行「プレスティア不動産アドバンテージローン（居住用不動産担保ローン）」
SMBC信託銀行は、三井住友フィナンシャルグループの一員であり、海外不動産投資ローンに対応しています。
参照：プレスティア不動産アドバンテージローン | SMBC信託銀行プレスティア
まとめ
今回は、海外不動産投資でローンを組む方法と利用可能な国内金融機関をご紹介しました。
海外不動産投資において、資金調達ははじめの一歩となる重要なポイントです。事前によく確認し、ご自身に合った形の資金調達を行いましょう。
「海外不動産投資に興味はあるが、資金調達の面で不安がある」
「自分の資金状況でどのような国・エリアが選択肢として考えられるか教えてほしい！」
といった方は、エイブルまでぜひお気軽にご相談ください！